Berufsunfähigkeitsversicherung – berufliche Sicherheit

Die eigene Arbeitskraft ist das wichtigste Gut, das ein Mensch für den Lebensweg zur Verfügung hat. Die Wenigsten Menschen denken an eine Absicherung der Arbeitskraft und wiegen sich in durch den Sozialstaat in Sicherheit. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist jedoch sehr gering und deckt den finanziellen Bedarf in den meisten Fällen nicht. Das Auto ist versichert, der Hausrat ebenfalls, der Berufsunfähigkeit jedoch wird kaum Aufmerksamkeit geschenkt.

Unterschied zwischen Erwerbsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit

Erwerbsgemindert ist eine Person sobald die berufliche Tätigkeit, durch körperliche Beschwerden, nicht mehr in vollem Umfang ausüben kann.
Als voll erwerbsgemindert gilt eine Person, sobald die berufliche Tätigkeit weniger als drei Stunden täglich ausgeübt werden kann.
Berufsunfähig ist jemand, der auf Grund von körperlichen Beschwerden, seinen Beruf länger als 6 Monate nicht mehr ausüben kann.

Wer kann sich absichern?

Die Absicherung der eigenen Arbeitskraft steht jedem zu, der einer beruflichen Tätigkeit nachgeht, oder sich in einem Studium befindet.

Arbeitnehmer
Angestellte
Beamte
Selbstständige
Studenten

Welche Arten von Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es?

BU Berufsunfähigkeit: Absicherung der Arbeitskraft im Falle einer Berufsunfähigkeit
EU Erwerbsunfähigkeit: Absicherung der Arbeitskraft im Falle der Erwerbsunfähigkeit
Berufsunfähigkeits-Zusatz-Versicherung BUZ
In Verbindung mit einer privaten Renten- oder Lebensversicherung.

Wie wird die Berufsunfähigkeitsversicherung berechnet?
Die verschiedenen Berufe sind in Berufsgruppen unterteilt. Je gefährlicher der ausgeübte Beruf einer Person ist, desto höher ist das Risiko und desto höher erfolgt die tarifliche Beitragseinstufung. Die Vertragsdauer kann individuell gestaltet werden, es empfiehlt sich jedoch eine Absicherung der Arbeitskraft bis zur Rentenleistung. Die körperlichen Gebrechen nehmen im Alter stark zu und die Belastungsfähigkeit nimmt ab. Je älter eine Person ist, desto teurer wird der Versicherungsbeitrag. Deshalb ist es ratsam, die BU bereits in der Ausbildung zu starten, da die Beitragszahlung am günstigsten ist. Dieser Beitrag bleibt, abgesehen von allgemeinen Beitragsanpassungen, bestehen auch wenn sich die Berufsgruppe innerhalb eines Lebens erhöht und die Gefahrenlage zunimmt.
Die Höhe der monatlichen Beiträge richtet sich auch nach der vereinbarten Höhe der Berufsunfähigkeitsrente. Diese kann individuell angepasst werden, ebenso die Dauer oder Laufzeit, eines Vertrags. Hier finden Sie die Abschlussinformationen über das Wichtigste der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Auf welche Vertragsmerkmale muss ich besonders achtgeben?
Abstrakte Verweisung:
Dieser Vertragsbestandteil gibt dem Versicherer, im Leistungsfall die Möglichkeit, den Versicherungsnehmer in irgend eine berufliche Branche zu verweisen. Wenn nötig, werden alle erforderlichen Umschulungsmaßnahmen durch den Versicherer in Gang gebracht.

Konkrete Verweisung:
Die berufliche Tätigkeit ist nach einer Erwerbsunfähigkeit konkret beschrieben und entspricht in wesentlichen Punkten, dem bisherigen Tätigkeitsumfeld des Versicherungsnehmers. Eine beliebige Zuweisung durch die Versicherungsgesellschaft ist nicht möglich.

Beitragsbefreiung im Leistungsfall:
Dies ist einer der wichtigsten 
Vertragsbausteine einer BU, denn die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung sind im Gegensatz zu normalen Sachversicherungen teurer. Dies liegt auch daran, dass sich viele Menschen erst sehr spät für eine Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden und somit auch höhere Beiträge, auf Grund der altersbedingten Risikoerhöhung, entrichten müssen. Es ist unbedingt notwendig, dass im Leistungsfall die Auszahlung der Versicherung in vollem Umfang, allein dem Versicherungsnehmer zugeht, indem vorab eine Beitragsbefreiung im Leistungsfall vereinbart wird. Geht jedoch der Beitrag von der Leistungsauszahlung ab, fehlt dem Versicherungsnehmer dieses Geld am Monatsende, zum bestreiten seines Lebensunterhalts.

Wichtige Antragsdaten
Gesundheitsprüfung:
Die Angaben sind durch den 
Antragssteller wahrheitsgemäß anzugeben, tut er dies nicht, droht ihm im Leistungsfall eine Vertragskündigung, somit erlischt der Anspruch auf die Versicherungsleistung. Die Gesellschaften arbeiten mit Entbindungen der Ärzte von der Schweigepflicht, um den Gesundheitszustand im Leistungsfall auch in der Vergangenheit zurück zu verfolgen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner online
Alle Versicherungsgesellschaften sind mit der Zeit gegangen und verfügen über einen breitgefächerten Onlineauftritt. Zudem man auf Berufsunfähigkeitsversicherung Test Vergleiche zurückgreifen und über die Rankings der Gesellschaften, unter anderem die Zuverlässigkeit im Leistungsfall in Erfahrung bringen. Der Interessent kann durch Versicherungsvergleiche direkt, von zu Hause aus, die notwendigen Informationen rund um seinen Versicherungswunsch einholen.